Umschuldung Immobilienkredit
Umschuldung für Immobilienbesitzer zur Optimierung der Kreditraten.
Kredite zusammenfassen & sparen, auch bei negativer Schufa möglich!
Ihre Kreditraten für die Immobilie und/oder anderer Ratenkredite und Verbindlichkeiten sind kaum noch schaffbar?
Sie haben bereits Zahlungsschwierigkeiten oder schon eine Kreditkündigung erhalten?
Die steigenden Zinsen für Immobilienkredite machen Ihnen Sorgen und Sie haben Angst Ihre Raten bald nicht mehr tragen zu können? Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung?
Sie haben eine Immobilienfinanzierung, welche noch in der Zinsfestschreibung läuft und so bestehen bleiben soll, benötigen aber eine Umschuldung für Ratenkredite oder andere Verbindlichkeiten? Sie suchen nach einem Nachrangdarlehen?
Viele Immobilienbesitzer schaffen Ihre monatlichen Verpflichtungen und Kreditraten gerade noch so oder haben bereits Zahlungsschwierigkeiten. Mit einer Umschuldung kann man alle Kredite zusammenfassen und die monatlichen Raten deutlich senken. Sollte bereits eine Kreditkündigung erfolgt sein, kann man auch diese Verbindlichkeiten mit ablösen.
Eine negative Schufa, Eintragungen im Schuldnerregister oder einfach nur ein schlechter Schufascore stehen einer Umschuldung nicht im Weg. Sie können so z.B. Zwangsvollstreckungen, Pfändungen oder im schlimmsten Fall die Einleitung der Zwangsversteigerung für Ihre Immobilie abwenden.
Mit einer Umfinanzierung können Sie Ihre monatlichen Raten um bis zu 50 % senken.
Kredite zusammenfassen über die eigene Immobilie
Wie läuft eine Umschuldung ab:
- Sie haben eine Immobilienfinanzierung, Bauspardarlehen, Privatkredite und sonstige Verbindlichkeiten. Ihre Ratenverpflichtungen (Privatkredite, Kreditkarten, Dispo, Rechnungen o.ä.) sind sehr hoch und für Sie bald kaum noch bezahlbar.
- Ihre Zinsfestschreibung läuft aus und Sie haben Bedenken wegen der ständig steigenden Zinsen?
- Sie möchten für eine Kapitalbeschaffung, Erbenauszahlung oder für die Ablösung von Verbindlichkeiten Ihre Immobilie nochmals beleihen, haben aber schon eine Grundschuld/Hypothek auf der Immobilie.
- Ein oder mehrere Gläubiger wollen Ihre Immobilie zur Versteigerung bringen.
- Sie haben eine oder mehrere Kreditkündigungen erhalten oder stehen kurz davor.
- Die Bank/der Gläubiger droht Ihnen mit der Zwangsversteigerung Ihrer Immobilie oder hat diese bereits ins Grundbuch eingetragen lassen bzw. die Grundschuld gekündigt.
- Sie wurden wegen einem schlechten Score-Wert oder einer negativen Schufa abgelehnt.
- Eine Anschlussfinanzierung oder Neufinanzierung bei Ihrer bisherigen Bank wurde abgelehnt.
- Sie wurden aufgrund Ihres Alters abgelehnt.
- Sie benötigen ein Nachrangdarlehen bzw. Eigentümerdarlehen
Kontaktieren Sie uns unverbindlich und kostenfrei auch zu anderen Anliegen rund um eine Umschuldung.
Ihre Anschlussfinanzierung wurde abgelehnt?
Wir helfen Ihnen bei Ihrer Kreditverlängerung.
Sie haben Bedenken wegen der steigenden Zinsen für Immobilienkredite?
Durch eine Umschuldung kann die Tilgung angepasst werden, so dass die monatliche Rate nicht unbedingt höher wird. Weiterhin kann geprüft werden, ob weitere, bestehende Kredite und Verbindlichkeiten mit umgeschuldet werden können und so eine Ratensenkung um bis zu 50 % erreicht werden kann.
Ihre Anfrage ist völlig kostenfrei und unverbindlich.
Umfinanzierung Ihrer Immobilie – Unser Versprechen an Sie:
- Wir helfen Ihnen ohne Vorkosten oder versteckte Kosten.
- Ihre Anfrage ist unverbindlich.
- Unsere Experten geben Ihnen eine sofortige Aussage zur Machbarkeit Ihrer Finanzierung und erklären Ihnen den genauen Ablauf, von der Einreichung bis zur Kreditentscheidung.
- Wir berechnen Ihnen die optimale Lösung für Ihre Umfinanzierung, auch in Bezug auf künftige Zinserhöhungen und dem Risiko, dass Ihre monatlichen Raten dadurch deutlich ansteigen könnten.
- Grundschulddarlehen mit Zinsfestschreibung können aufgrund der noch bestehenden Zinsfestschreibung und einer evtl. anfallenden Vorfälligkeit, bestehen bleiben.
- Wir helfen Ihnen bei der Kreditzusammenfassung und einer Ratenentlastung bis zu 50 %.
- Wir wenden eine Kreditkündigung und drohende Zwangsversteigerung durch die Umschuldung ab.
- Eintragungen in der Schufa oder ein schlechter Score sind bei unseren Finanzierungen kein Hindernis.
- Ihre Alter spielt bei der Finanzierung nur bei der Höhe der Beleihung Ihrer Immobilie eine Rolle.
- Wir bieten Ihnen auch Nachrangfinanzierungen an.
- Wir bieten Ihnen eine kostenfreie Analyse zur Einschätzung Ihrer Kredite, Verbindlichkeiten, Bonität und der Immobilie.
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(unverbindlich und ohne Vorkosten)
Häufig gestellte Fragen
Kann ich auch Privatkredite auf eine Immobilie umschulden?
Ja, Sie können auch Privatkredite, Autofinanzierungen, Kreditkarten, Dispo usw. in Form einer Immobilienfinanzierung zusammenfassen und so umschulden. Dadurch erreichen Sie oftmals bis zu 50 % Rateneinsparung. Man kann Immobilienfinanzierungen bestehen lassen und nachrangig durch ein neues Grundschulddarlehen diese Umschuldung vornehmen. Selbst bei negativer Schufa können solche Umschuldungen durchgeführt werden. Verbindlichkeiten von Inkasso o.ä. können problemlos mit abgelöst werden.
Ich möchte meine unbelastete Immobilie beleihen, habe aber eine negative Schufa?
Das ist problemlos möglich, die Verbindlichkeiten in der Schufa werden mit abgelöst.
Ich möchte meine Immobilie beleihen, wurde aber aufgrund meines Alters abgelehnt?
Sie können Ihre Immobilie egal in welchem Alter bis zu bestimmten Beleihungsgrenzen problemlos beleihen.
Ist eine Umschuldung trotz negativer Schufa möglich?
Ja, man kann auch bei offenen oder erledigten Schufaeinträgen eine Umschuldung vornehmen. Meist kann so auch die monatliche Belastung bis zu 50 % gesenkt, wenn man teure Privatkredite, Dispo´s, Kreditkarten usw. ablöst und zusammenfasst.
Was ist ein Nachrangdarlehen?
Ein Nachrangdarlehen ist eine Immobilienfinanzierung die im Rang nach einem anderen, bereits bestehenden Grundschuldgläubiger, im Grundbuch besichert. Kommt es zur Zwangsversteigerung wird erst der Gläubiger im 1. Rang bedient und dann erst der Nachranggläubiger. Dadurch hat der Nachranggläubiger ein erhöhtes Risiko bei der Kreditvergabe. Mit einem Nachrangdarlehen kann man z.B. Privatkredite und/oder andere Verbindlichkeiten umschulden und zusammenfassen. Dadurch können die monatlichen Ratenbelastungen bis zu 50 % gesenkt werden.
Kann ich meine Kredite auch bei negativer Schufa zusammenfassen?
Ja, man kann auch dann eine Kreditzusammenfassung anstreben. Man sichert derartige Finanzierungen auf eine Immobilie ab.
Ist eine Kapitalbeschaffung für Hausbesitzer möglich?
Ja, das ist immer möglich. Sie können in Form eines Grundschulddarlehens Kapitalbeschaffungen auch zur freien Verwendung aufnehmen. Es ist auch möglich dieses Grundschulddarlehen nachrangig hinter Ihrer bestehenden Immobilienfinanzierung aufzunehmen.
Kann man eine bestehende Immobilie beleihen?
Sie können Ihre Immobilie bis zu gewissen Beleihungsgrenzen über ein Grundschulddarlehen problemlos beleihen.
Was machen wenn die Umschuldung abgelehnt wurde?
Erfragen Sie unbedingt die Gründe für die Ablehnung. Banken haben unterschiedliche Bewertungskriterien bei Haushaltsrechnungen, Schufabewertung (Score) usw. es lohnt sich immer hier auch andere Banken anzufragen.
Wie kann ich mein Haus umschulden?
Sie können aus bestehenden Immobilienkrediten mit Zinsfestschreibung erschwert aussteigen. Es gibt jedoch Umstände, welche Ihnen den Ausstieg trotzdem ermöglichen. Hierzu muss man immer die individuellen Umstände betrachten.
Kann ich bestehende Kredite durch eine Baufinanzierung umschulden?
Ja, Sie können bestehende Kredite (Konsumentendarlehen, Autofinanzierungen, Kreditkartensalden usw. über ein grundschuldbesichertes Darlehen auch nachrangig umfinanzieren. Meist bekommt man so eine Ratenentlastung von bis zu 50 %.
Wie funktioniert die Umfinanzierung vom Haus?
Sollte Ihre Zinsfestschreibung ausgelaufen sein, können Sie zu jeder anderen Bank umschulden. Sollten Sie sich noch in der Zinsfestschreibung befinden, kann man unter gewissen Umständen auch aus laufenden Finanzierungen aussteigen. Diese sind individuell zu prüfen. Durch Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung kann man so auch eher aus dem bestehenden Immobilienkredit aussteigen. Man muss das im Einzelfall genau prüfen, ob die vorzeitige Umschuldung auch finanziell Sinn macht.
Ist eine Anschlussfinanzierung trotz steigender Zinsen möglich?
Ja, durch die Prüfung einer Umschuldung. Man kann so verschiedene Vergleiche und Berechnungen durchführen, die Tilgung anpassen oder andere Kredite mit umschulden, um so die monatlichen Kreditraten zu senken. Eine Gesamtumschuldung kann hohe monatliche Ratenentlastungen bringen.
Ist eine Umschuldung des Immobiliendarlehens trotz bestehender Zinsfestschreibung möglich?
Ja, denn es gibt außer der Möglichkeit bei Verkauf der Immobilie eine weitere Möglichkeit aus bestehenden Immobilienfinanzierungen vorzeitig „auszusteigen“. Es kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Aufgrund der im Moment steigenden Zinsen, ist es möglich, dass keine Vorfälligkeit anfällt, sondern nur eine Gebühr. Das kann man vorab prüfen und berechnen.
Kann ich meinen Immobilienkredit vorzeitig umschulden?
Ja, denn außer bei Verkauf der Immobilie kann man auch bei Ablehnung einer Nachfinanzierung vorzeitig aus dem Darlehensvertrag „aussteigen“. Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann anfallen, muss aber nicht. Das hängt vom vereinbarten Zins ab. Eine Berechnung ist vorab problemlos möglich.
Kann ich meinen Hauskredit ohne Vorfälligkeit umschulden?
Ja, denn durch die im Moment steigenden Zinsen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung auch vollständig entfallen. Man zieht bei der Berechnung der Vorfälligkeit den Wiederanlagezins heran. Ist der vereinbarte Zins bei der abzulösenden Bank niedriger, fällt keine Vorfälligkeit, sondern nur eine Gebühr für die Berechnung an.
