Umschuldung
Finanzierungslösungen für Immobilienbesitzer, um Belastungen zu senken, bestehende oder gekündigte Kredite und Verbindlichkeiten neu zu ordnen oder die Immobilie erneut zu beleihen.
Umschuldung mit Immobilie
Kredite zusammenfassen, monatliche Belastungen reduzieren und Finanzierungen neu ordnen
Wenn mehrere Kredite und Verbindlichkeiten zu einer hohen monatlichen Belastung führen, kann eine Umschuldung dabei helfen, die finanzielle und persönliche Gesamtsituation neu zu ordnen. Dabei können beispielsweise Immobilienkredite, Privatkredite, Inkassoforderungen und weitere Verbindlichkeiten abgelöst oder zusammengefasst werden.
Als Eigentümer einer selbst genutzten Immobilie können Sie diese als Sicherheit für die neue Finanzierung nutzen. Je nach Ausgangssituation erfolgt eine Umschuldung über ein grundbuchlich gesichertes Darlehen.
Eine bestehende Immobilienfinanzierung muss dabei nicht immer abgelöst werden. Hat diese beispielsweise noch günstige Konditionen oder eine laufende Zinsbindung, kann sie bestehen bleiben und weitere Kredite und Verbindlichkeiten können separat finanziert werden.
Umschuldung kurz erklärt
Bei einer Umschuldung werden bestehende Kredite oder Verbindlichkeiten durch eine neue Finanzierung abgelöst oder zusammengefasst. Die eigene Immobilie dient dabei als Sicherheit.
Ziel kann beispielsweise sein, eine bestehende Immobilienfinanzierung neu zu ordnen, mehrere Kreditraten zusammenzufassen, um die monatliche Belastung zu reduzieren, Verbindlichkeiten z.B. durch eine negative Schufa abzulösen oder die Immobilie erneut zu beleihen z.B. durch ein Nachrangdarlehen.
Mögliche Ziele einer Umschuldung sind:
- mehrere Kredite und Verbindlichkeiten zusammenfassen
- die monatliche Gesamtbelastung reduzieren
- teure Kredite oder Inkassoforderungen ablösen
- eine bestehende Finanzierung neu ordnen
- die Weiterfinanzierung der Immobilie sichern
Ob und in welcher Form eine Umschuldung möglich ist, hängt von der persönlichen und finanziellen Situation, den bestehenden Verbindlichkeiten sowie dem Wert und der Belastung der Immobilie ab.
Ausgangssituation – Ziel
laufende Finanzierungen – hohe Raten
Es bestehen laufende Immobilienfinanzierungen, Privatkredite, Bauspardarlehen, Kreditkartenbelastungen oder sonstige Verbindlichkeiten, die monatlichen Raten werden pünktlich gezahlt, sind aber sehr hoch.
ZIEL: Die monatlichen Raten sollen zukünftig gesenkt werden.
Zahlungsschwierigkeiten
Es bestehen bereits Zahlungsschwierigkeiten, Rückbuchungen bei den laufenden Krediten und Verbindlichkeiten.
ZIEL: Die monatlichen Belastungen sollen gesenkt, bestehende Zahlungsschwierigkeiten neu geordnet und drohende Kreditkündigungen oder Zwangsvollstreckungen möglichst vermieden werden.
Kredite gekündigt – Zwangsversteigerung droht
Es wurden bereits Kredite gekündigt oder werden nicht verlängert und es droht die Zwangsversteigerung.
ZIEL: Es wird geprüft, ob durch eine Umschuldung bestehende Forderungen abgelöst und eine drohende Zwangsversteigerung, Pfändung oder Vollstreckung abgewendet werden kann.
Anschluss- oder Neufinanzierung abgelehnt
Die Anschlussfinanzierung und Neufinanzierung für Ihre Immobilienfinanzierung wurde aufgrund schlechter Bonität, einer negativen SCHUFA, Ihres Alters oder aus anderen Gründen abgelehnt.
ZIEL: Die Finanzierung Ihrer Immobilie soll langfristig gesichert und – wenn sinnvoll – bestehende Kredite und Verbindlichkeiten in die neue Finanzierung einbezogen werden, um die monatliche
Belastung zu reduzieren.
Bestehende Immobilienfinanzierung soll bleiben
Sie haben eine laufende Immobilienfinanzierung, welche aufgrund sehr guter Zinsen und/oder der Zinsfestschreibung bestehen bleiben soll, möchten aber die Immobilie für eine Kapitalbeschaffung, Umschuldung von Privatkrediten oder Erbenauszahlungen
nochmals mit einer Grundschuld als Nachrangdarlehen beleihen.
ZIEL: Durch ein Eigentümerdarlehen oder Nachrangdarlehen kann die laufende Immobilienfinanzierung bestehen bleiben und zusätzlicher Finanzierungsbedarf separat finanziert werden.
Unbelastete Immobilie
Sie haben eine unbelastete Immobilie und möchten diese für eine Kapitalbeschaffung, Umschuldung von teuren Privatkrediten oder Erbenauszahlungen oder aus anderen Gründen mit einer Grundschuld beleihen.
ZIEL: Der vorhandene Immobilienwert wird für eine Kapitalbeschaffung genutzt. Je nach Ausgangssituation kann hierfür ein Eigentümerdarlehen oder eine Finanzierung mit nachrangiger Grundschuld
infrage kommen.
Welche Kredite und Verbindlichkeiten können umgeschuldet werden?
Im Rahmen einer Umschuldung können unterschiedliche Kredite und Verbindlichkeiten berücksichtigt und – je nach persönlicher und finanzieller Ausgangssituation – in einer neuen Finanzierung zusammengefasst werden.
Dazu können beispielsweise gehören:
- Immobilienkredite / Baufinanzierungen
- Privat- und Ratenkredite
- Bauspardarlehen
- Dispo- und Rahmenkredite
- Kreditkartenverbindlichkeiten
- offene Rechnungen
- Inkassoforderungen
- weitere geeignete Verbindlichkeiten
Müssen alle bestehenden Kredite abgelöst werden?
Nein. Eine bestehende Immobilienfinanzierung muss nicht zwangsläufig umgeschuldet werden.
Hat beispielsweise ein bestehender Immobilienkredit günstige Konditionen oder eine noch laufende Zinsbindung, kann dieser bestehen bleiben. Weitere Kredite und Verbindlichkeiten können separat über die Immobilie finanziert werden.
Für eine zusätzliche Finanzierung über die Immobilie kann je nach Ausgangssituation beispielsweise ein Nachrangdarlehen infrage kommen.
Mehr Informationen dazu erhalten Sie hier Nachrangdarlehen.
Ist die Immobilie dagegen schuldenfrei oder nur noch gering belastet und steht die Kapitalbeschaffung über den Immobilienwert im Vordergrund, finden Sie weitere Informationen unter Immobilienbeleihung.
Wie funktioniert eine Umschuldung mit Immobilie?
Bei einer Umschuldung wird die eigene Immobilie als Sicherheit für die neue Finanzierung genutzt. Dadurch können bestehende Kredite und Verbindlichkeiten abgelöst und in einer neuen Finanzierung zusammengeführt werden.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten bestehen, hängt vor allem vom Wert und der aktuellen Belastung der Immobilie sowie von Ihrer persönlichen und finanziellen Situation ab.
Ziel kann es sein, mehrere bestehende Zahlungsverpflichtungen übersichtlicher zu gestalten und die monatliche Gesamtbelastung zu reduzieren.
Umschuldung auch in schwierigen Situationen
Auch bei negativer SCHUFA, Zahlungsrückständen oder bereits gekündigten Krediten kann eine Umschuldung mit Immobilie möglich sein. Entscheidend sind dabei die persönliche Ausgangssituation sowie der Wert und die bestehende Belastung der Immobilie.
- negative SCHUFA oder ein schlechter Bonitätsscore
- Zahlungsrückstände bei bestehenden Krediten
- bereits gekündigte Kredite
- abgelehnte Anschlussfinanzierung
- drohende Vollstreckungsmaßnahmen oder Zwangsversteigerung
Auch in diesen Fällen prüfen wir, welche Möglichkeiten bestehen, Verbindlichkeiten abzulösen und die Finanzierung neu zu ordnen. Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Haus umschulden trotz SCHUFA.
Welche Voraussetzungen gibt es für eine Umschuldung mit Immobilie?
Grundlage für diese Form der Umschuldung ist eine selbst genutzte Immobilie in Deutschland, die als Sicherheit für die Finanzierung genutzt werden kann.
Unser Angebot richtet sich an:
Personen mit festem Arbeitseinkommen, Beamtinnen und Beamte, Personen mit Renten- oder Pensionsbezug
Eine Umschuldung kann somit auch im Renten- oder Pensionsalter möglich sein. Entscheidend sind neben dem Einkommen insbesondere der Wert und die bestehende Belastung der Immobilie sowie die Höhe der vorhandenen Kredite und Verbindlichkeiten.
Nicht jedes Finanzierungsanliegen können wir begleiten. Dazu zählen beispielsweise Finanzierungen bei einem laufenden Insolvenzverfahren oder bei Einkommen, das ausschließlich aus selbständiger Tätigkeit stammt.
Alle weiteren Kriterien finden Sie unter Ausschlüsse bei unseren Finanzierungslösungen.
So läuft die Umschuldung ab
1. Anfrage stellen
Sie senden uns die wichtigsten Angaben zu Ihrer Immobilie, Ihrem Einkommen sowie den bestehenden Krediten und Verbindlichkeiten.
2. Finanzierungsmöglichkeiten prüfen
Wir prüfen Ihre persönliche Ausgangssituation und welche Möglichkeiten für eine Umschuldung über die eigene Immobilie bestehen.
3. Finanzierung abstimmen
Auf Grundlage der Prüfung wird eine passende Finanzierungslösung erarbeitet. Dabei wird berücksichtigt, welche Kredite abgelöst werden sollen und ob eine bestehende Immobilienfinanzierung erhalten bleibt.
4. Kredite und Verbindlichkeiten ablösen
Nach erfolgreichem Abschluss der Finanzierung werden die vereinbarten Kredite und Verbindlichkeiten abgelöst bzw. zusammengeführt.
Individuell geprüft. Transparent besprochen. Persönlich begleitet.
Häufige Fragen zur Umschuldung mit Immobilie
Wie lange eine Umschuldung dauert, hängt von der jeweiligen Ausgangssituation und den benötigten Unterlagen ab. Auch die Ablösung bestehender Kredite und die grundbuchliche Absicherung der neuen Finanzierung können Einfluss auf die Bearbeitungszeit haben.
Je vollständiger die erforderlichen Angaben und Unterlagen vorliegen, desto schneller kann die Finanzierung geprüft und weiterbearbeitet werden.
Für eine erste Prüfung werden insbesondere Angaben zur Immobilie, zum Einkommen sowie zu den bestehenden Krediten und Verbindlichkeiten benötigt.
Im weiteren Verlauf können beispielsweise Einkommensnachweise, Kreditunterlagen, aktuelle Restschuldangaben sowie Unterlagen zur Immobilie erforderlich sein. Welche Dokumente konkret benötigt werden, richtet sich nach der jeweiligen Finanzierungssituation.
Bei einer grundbuchlich gesicherten Finanzierung können je nach Gestaltung Kosten entstehen, beispielsweise im Zusammenhang mit Grundbuchänderungen oder einer erforderlichen Grundschuldbestellung.
Auch mögliche Kosten für die vorzeitige Ablösung bestehender Darlehen sollten berücksichtigt werden. Welche Kosten im konkreten Fall entstehen, hängt von den bestehenden Verträgen und der neuen Finanzierung ab.
Je nach Wert und bestehender Belastung der Immobilie kann neben der Ablösung vorhandener Verbindlichkeiten auch zusätzlicher Finanzierungsbedarf berücksichtigt werden.
Ob und in welcher Höhe zusätzliches Kapital möglich ist, hängt von der gesamten Finanzierungssituation und dem verfügbaren Finanzierungsspielraum ab.
Auch während einer laufenden Zinsbindung kann geprüft werden, welche Möglichkeiten für eine Neuordnung der Finanzierung bestehen. Ob ein bestehendes Immobiliendarlehen vorzeitig abgelöst werden kann und welche Kosten dabei entstehen, richtet sich unter anderem nach dem bestehenden Darlehensvertrag und den gesetzlichen Voraussetzungen.
Gerade bei günstigen Konditionen kann es sinnvoll sein, die bestehende Immobilienfinanzierung nicht abzulösen und nur weitere Verbindlichkeiten neu zu finanzieren.
Umschuldung unverbindlich prüfen lassen
Jede Finanzierungssituation ist unterschiedlich. Deshalb prüfen wir zunächst Ihre persönliche Ausgangssituation und welche Möglichkeiten für eine Umschuldung über Ihre Immobilie bestehen.
Die Prüfung ist für Sie kostenfrei und unverbindlich. Es entstehen keine Vorkosten.
Wir können nicht in jedem Fall eine Finanzierung anbieten, weitere Informationen dazu finden Sie unter Ausschlüsse
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Wir können das Unternehmen ISA Suhl( Frau Rockstein und Herrn Pauls) von ganzem Herzen nur weiter empfehlen
Wir können das Unternehmen ISA Suhl( Frau Rockstein und Herrn Pauls) von ganzem Herzen nur weiter empfehlen . Ohne Ihre Hilfe hätten wir unser Haus verloren. Trotz sehr schlechten Schufa Score haben wir dank ihre Hilfe einen Umschuldungskredit bekommen. ISA Suhl hat uns von Anfang bis zum Schluss unterstützt Und dafür möchten wir uns von ganzen Herzen bedanken.
Stets zu unserer vollsten Zufriedenheit…
Stets zu unserer vollsten Zufriedenheit ist meine ehrliche Bewertung für die Firma ISA Suhl. Erst war ich etwas skeptisch weil alle Bewertungen 5 Sterne sind. Ich kann mich dem nur anschließen und wenn es 100 Sterne geben würde bekäme die Firma 100 Sterne von mir. Zukunft braucht menschlichkeit, nach diesem Motto arbeiten Herr Paule und Frau Rockstein. Ich bin sehr dankbar weil mir keine Bank oder Bausparkasse geholfen hätte. Alle haben mich im Stich gelassen. Herr Paule war sich nicht zu schade, hat die Strecke von 350 km auf sich genommen und hat mir mit seinem Wissen die Augen geöffnet. Jetzt durch die Umschuldung geht’s mir gut, ich kann meine Schulden gemütlich abbezahlen, kann wieder Leben und schlafen, kann mir wieder was gönnen und brauch keine Angst mehr haben das mein Haus verkauft wird. Ich würde jedem, der finanzielle Sorgen hat empfehlen, sich mit ISA Suhl in Verbindung zu setzen. Nichts ist unmöglich für dieses Team. Ihr seid ausgezeichnet, meine Retter aus größter Not. Danke, danke, danke für alles. ???? Josef Reitberger
Beste Bank!
Wir sind so dankbar!
Alles sah hoffnungslos und aussichtslos aus..Doch Herr Paule hats möglich gemacht! Er hat uns und unseren äusserst schwierigen Fall nie aufgegeben. Wir können die Bank sowie Herrn Paule nur wärmstens empfehlen!
Wir danken Ihnen aus tiefsten Herzen.
Ein halbes Jahr lang haben wir gekämpft und gebangt mit Erfolg!!!
Die Bank ist zuverlässig und hält was sie verspricht!
Mein Sohn und ich danken für alles und würden immer wieder auf die Bank zurückkommen!!!!!
Macht weiter so, ihr seit toll.
Lg Hempel
Patrycja
Ich kann Frau Rockstein von ganzem Herzen empfehlen. Ohne sie hätte ich heute meine Wohnung nicht. Trotz meiner Schufa-Eintragung habe ich einen Immobilienkredit bekommen. Eine sehr engagierte, hilfsbereite und von Anfang bis Ende alles koordinierende Kreditberaterin. Sie hatte die ganze Zeit alles im Griff. Ich habe mich sehr gut betreut gefühlt.
Wir sind super beraten worden
Wir sind super beraten worden, sie sind sehr kompetent und freundlich selbst nach den Geschäftszeiten immer erreichbar
Herr Uwe Paule (isasuhl) hat uns sehr…
Herr Uwe Paule (isasuhl) hat uns sehr gut beraten. Sehr gute Beratung, freundlich ,hilfsbereit und vorallem Kompetent. Kann ich nur empfehlen
Es war eine sehr gute Zusammenarbeit…
Es war eine sehr gute Zusammenarbeit Mach einigen Widrigkeiten hatten wir es endlich geschafft.Frau Rockstein hat uns sehr gut beraten. Wir konnten mit allen zu ihr kommen Sie hatte immer ein Ohr für uns. Jetzt läuft alles.Vielen lieben Dank
Freundlich, hilfsbereit, kompetent
Vielen Dank für die freundliche Unterstützung.
Dank Frau Rockstein gab's ein Happy End beim Notar
Vor einigen Wochen hatte ich mich über das Anmeldeformular bei der ISA Suhl wegen einer ImmoFinanzierung trotz Schufa angefragt und erhielt am nächsten Tag einen Rückruf von Frau Rockstein und mir wurde alles sehr ausführlich erklärt und ich besichtigte ein Haus nach den Anderen und jedes Mal prüfte Frau Rockstein alles genaustens und ohne ihre hervorragende Fachkompetenz hätte es für mich kein Happy End beim Notar gegeben.
Ich kann Frau Rockstein und ihr Team der ISA Suhl zu 100% weiterempfehlen, da Frau Rockstein für ihre Kunden einsteht und das Unmögliche möglich macht und zu jeder Zeit meine aufkommenden Fragen geduldig und transparent beantwortet und erklärt hat.
Vielen lieben Dank.
Ich kann Frau Rockstein und ihr Team von der ISA Suhl zu 100% weiterempfehlen.
Uneingeschränkte Empfehlung
Uneingeschränkte Empfehlung – besser geht’s nicht!
Ich kann ISA Suhl mit bestem Gewissen weiterempfehlen! Vom ersten Gespräch bis zur finalen Umsetzung lief alles absolut reibungslos, professionell und gleichzeitig persönlich.
Besonders hervorheben möchte ich Frau Rockstein und Herrn Paule, die sich mit unglaublich viel Engagement, Fachwissen und Herzblut für meine Finanzierung eingesetzt haben. Ich hatte nie das Gefühl, nur „eine Nummer“ zu sein – sondern wirklich einen Partner an meiner Seite zu haben, dem meine Situation wichtig war.
Selbst bei schwierigen Voraussetzungen wurde lösungsorientiert und schnell gehandelt. Rückrufe kamen zuverlässig, alles wurde verständlich erklärt, und ich hatte jederzeit das Gefühl, in besten Händen zu sein.
Was andere Banken nicht möglich machen wollten, wurde hier unkompliziert und effizient realisiert. Ich bin mehr als dankbar – ohne ISA Suhl wäre mein Traum vom Eigenheim wohl nicht in Erfüllung gegangen.
Ein riesengroßes Dankeschön – 100 % Weiterempfehlung!
