Umschuldung
Finanzierungslösungen für Immobilienbesitzer, um Belastungen zu senken, bestehende oder gekündigte Kredite und Verbindlichkeiten neu zu ordnen oder die Immobilie erneut zu beleihen.
Umschuldung mit Immobilie
Kredite zusammenfassen, monatliche Belastungen reduzieren und Finanzierungen neu ordnen
Wenn mehrere Kredite und Verbindlichkeiten zu einer hohen monatlichen Belastung führen, kann eine Umschuldung dabei helfen, die finanzielle und persönliche Gesamtsituation neu zu ordnen. Dabei können beispielsweise Immobilienkredite, Privatkredite, Inkassoforderungen und weitere Verbindlichkeiten abgelöst oder zusammengefasst werden.
Als Eigentümer einer selbst genutzten Immobilie können Sie diese als Sicherheit für die neue Finanzierung nutzen. Je nach Ausgangssituation erfolgt eine Umschuldung über ein grundbuchlich gesichertes Darlehen.
Eine bestehende Immobilienfinanzierung muss dabei nicht immer abgelöst werden. Hat diese beispielsweise noch günstige Konditionen oder eine laufende Zinsbindung, kann sie bestehen bleiben und weitere Kredite und Verbindlichkeiten können separat finanziert werden.
Umschuldung kurz erklärt
Bei einer Umschuldung werden bestehende Kredite oder Verbindlichkeiten durch eine neue Finanzierung abgelöst oder zusammengefasst. Die eigene Immobilie dient dabei als Sicherheit.
Ziel kann beispielsweise sein, eine bestehende Immobilienfinanzierung neu zu ordnen, mehrere Kreditraten zusammenzufassen, um die monatliche Belastung zu reduzieren, Verbindlichkeiten z.B. durch eine negative Schufa abzulösen oder die Immobilie erneut zu beleihen z.B. durch ein Nachrangdarlehen.
Mögliche Ziele einer Umschuldung sind:
- mehrere Kredite und Verbindlichkeiten zusammenfassen
- die monatliche Gesamtbelastung reduzieren
- teure Kredite oder Inkassoforderungen ablösen
- eine bestehende Finanzierung neu ordnen
- die Weiterfinanzierung der Immobilie sichern
Ob und in welcher Form eine Umschuldung möglich ist, hängt von der persönlichen und finanziellen Situation, den bestehenden Verbindlichkeiten sowie dem Wert und der Belastung der Immobilie ab.
Ausgangssituation – Ziel
laufende Finanzierungen – hohe Raten
Es bestehen laufende Immobilienfinanzierungen, Privatkredite, Bauspardarlehen, Kreditkartenbelastungen oder sonstige Verbindlichkeiten, die monatlichen Raten werden pünktlich gezahlt, sind aber sehr hoch.
ZIEL: Die monatlichen Raten sollen zukünftig gesenkt werden.
Zahlungsschwierigkeiten
Es bestehen bereits Zahlungsschwierigkeiten, Rückbuchungen bei den laufenden Krediten und Verbindlichkeiten.
ZIEL: Die monatlichen Belastungen sollen gesenkt, bestehende Zahlungsschwierigkeiten neu geordnet und drohende Kreditkündigungen oder Zwangsvollstreckungen möglichst vermieden werden.
Kredite gekündigt – Zwangsversteigerung droht
Es wurden bereits Kredite gekündigt oder werden nicht verlängert und es droht die Zwangsversteigerung.
ZIEL: Es wird geprüft, ob durch eine Umschuldung bestehende Forderungen abgelöst und eine drohende Zwangsversteigerung, Pfändung oder Vollstreckung abgewendet werden kann.
Anschluss- oder Neufinanzierung abgelehnt
Die Anschlussfinanzierung und Neufinanzierung für Ihre Immobilienfinanzierung wurde aufgrund schlechter Bonität, einer negativen SCHUFA, Ihres Alters oder aus anderen Gründen abgelehnt.
ZIEL: Die Finanzierung Ihrer Immobilie soll langfristig gesichert und – wenn sinnvoll – bestehende Kredite und Verbindlichkeiten in die neue Finanzierung einbezogen werden, um die monatliche
Belastung zu reduzieren.
Bestehende Immobilienfinanzierung soll bleiben
Sie haben eine laufende Immobilienfinanzierung, welche aufgrund sehr guter Zinsen und/oder der Zinsfestschreibung bestehen bleiben soll, möchten aber die Immobilie für eine Kapitalbeschaffung, Umschuldung von Privatkrediten oder Erbenauszahlungen
nochmals mit einer Grundschuld als Nachrangdarlehen beleihen.
ZIEL: Durch ein Eigentümerdarlehen oder Nachrangdarlehen kann die laufende Immobilienfinanzierung bestehen bleiben und zusätzlicher Finanzierungsbedarf separat finanziert werden.
Unbelastete Immobilie
Sie haben eine unbelastete Immobilie und möchten diese für eine Kapitalbeschaffung, Umschuldung von teuren Privatkrediten oder Erbenauszahlungen oder aus anderen Gründen mit einer Grundschuld beleihen.
ZIEL: Der vorhandene Immobilienwert wird für eine Kapitalbeschaffung genutzt. Je nach Ausgangssituation kann hierfür ein Eigentümerdarlehen oder eine Finanzierung mit nachrangiger Grundschuld
infrage kommen.
Welche Kredite und Verbindlichkeiten können umgeschuldet werden?
Im Rahmen einer Umschuldung können unterschiedliche Kredite und Verbindlichkeiten berücksichtigt und – je nach persönlicher und finanzieller Ausgangssituation – in einer neuen Finanzierung zusammengefasst werden.
Dazu können beispielsweise gehören:
- Immobilienkredite / Baufinanzierungen
- Privat- und Ratenkredite
- Bauspardarlehen
- Dispo- und Rahmenkredite
- Kreditkartenverbindlichkeiten
- offene Rechnungen
- Inkassoforderungen
- weitere geeignete Verbindlichkeiten
Müssen alle bestehenden Kredite abgelöst werden?
Nein. Eine bestehende Immobilienfinanzierung muss nicht zwangsläufig umgeschuldet werden.
Hat beispielsweise ein bestehender Immobilienkredit günstige Konditionen oder eine noch laufende Zinsbindung, kann dieser bestehen bleiben. Weitere Kredite und Verbindlichkeiten können separat über die Immobilie finanziert werden.
Für eine zusätzliche Finanzierung über die Immobilie kann je nach Ausgangssituation beispielsweise ein Nachrangdarlehen infrage kommen.
Mehr Informationen dazu erhalten Sie hier Nachrangdarlehen.
Ist die Immobilie dagegen schuldenfrei oder nur noch gering belastet und steht die Kapitalbeschaffung über den Immobilienwert im Vordergrund, finden Sie weitere Informationen unter Immobilienbeleihung.
Wie funktioniert eine Umschuldung mit Immobilie?
Bei einer Umschuldung wird die eigene Immobilie als Sicherheit für die neue Finanzierung genutzt. Dadurch können bestehende Kredite und Verbindlichkeiten abgelöst und in einer neuen Finanzierung zusammengeführt werden.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten bestehen, hängt vor allem vom Wert und der aktuellen Belastung der Immobilie sowie von Ihrer persönlichen und finanziellen Situation ab.
Ziel kann es sein, mehrere bestehende Zahlungsverpflichtungen übersichtlicher zu gestalten und die monatliche Gesamtbelastung zu reduzieren.
Umschuldung auch in schwierigen Situationen
Auch bei negativer SCHUFA, Zahlungsrückständen oder bereits gekündigten Krediten kann eine Umschuldung mit Immobilie möglich sein. Entscheidend sind dabei die persönliche Ausgangssituation sowie der Wert und die bestehende Belastung der Immobilie.
- negative SCHUFA oder ein schlechter Bonitätsscore
- Zahlungsrückstände bei bestehenden Krediten
- bereits gekündigte Kredite
- abgelehnte Anschlussfinanzierung
- drohende Vollstreckungsmaßnahmen oder Zwangsversteigerung
Auch in diesen Fällen prüfen wir, welche Möglichkeiten bestehen, Verbindlichkeiten abzulösen und die Finanzierung neu zu ordnen. Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Haus umschulden trotz SCHUFA.
Welche Voraussetzungen gibt es für eine Umschuldung mit Immobilie?
Grundlage für diese Form der Umschuldung ist eine selbst genutzte Immobilie in Deutschland, die als Sicherheit für die Finanzierung genutzt werden kann.
Unser Angebot richtet sich an:
Personen mit festem Arbeitseinkommen, Beamtinnen und Beamte, Personen mit Renten- oder Pensionsbezug
Eine Umschuldung kann somit auch im Renten- oder Pensionsalter möglich sein. Entscheidend sind neben dem Einkommen insbesondere der Wert und die bestehende Belastung der Immobilie sowie die Höhe der vorhandenen Kredite und Verbindlichkeiten.
Nicht jedes Finanzierungsanliegen können wir begleiten. Dazu zählen beispielsweise Finanzierungen bei einem laufenden Insolvenzverfahren oder bei Einkommen, das ausschließlich aus selbständiger Tätigkeit stammt.
Alle weiteren Kriterien finden Sie unter Ausschlüsse bei unseren Finanzierungslösungen.
So läuft die Umschuldung ab
1. Anfrage stellen
Sie senden uns die wichtigsten Angaben zu Ihrer Immobilie, Ihrem Einkommen sowie den bestehenden Krediten und Verbindlichkeiten.
2. Finanzierungsmöglichkeiten prüfen
Wir prüfen Ihre persönliche Ausgangssituation und welche Möglichkeiten für eine Umschuldung über die eigene Immobilie bestehen.
3. Finanzierung abstimmen
Auf Grundlage der Prüfung wird eine passende Finanzierungslösung erarbeitet. Dabei wird berücksichtigt, welche Kredite abgelöst werden sollen und ob eine bestehende Immobilienfinanzierung erhalten bleibt.
4. Kredite und Verbindlichkeiten ablösen
Nach erfolgreichem Abschluss der Finanzierung werden die vereinbarten Kredite und Verbindlichkeiten abgelöst bzw. zusammengeführt.
Individuell geprüft. Transparent besprochen. Persönlich begleitet.
Häufige Fragen zur Umschuldung mit Immobilie
Wie lange eine Umschuldung dauert, hängt von der jeweiligen Ausgangssituation und den benötigten Unterlagen ab. Auch die Ablösung bestehender Kredite und die grundbuchliche Absicherung der neuen Finanzierung können Einfluss auf die Bearbeitungszeit haben.
Je vollständiger die erforderlichen Angaben und Unterlagen vorliegen, desto schneller kann die Finanzierung geprüft und weiterbearbeitet werden.
Für eine erste Prüfung werden insbesondere Angaben zur Immobilie, zum Einkommen sowie zu den bestehenden Krediten und Verbindlichkeiten benötigt.
Im weiteren Verlauf können beispielsweise Einkommensnachweise, Kreditunterlagen, aktuelle Restschuldangaben sowie Unterlagen zur Immobilie erforderlich sein. Welche Dokumente konkret benötigt werden, richtet sich nach der jeweiligen Finanzierungssituation.
Bei einer grundbuchlich gesicherten Finanzierung können je nach Gestaltung Kosten entstehen, beispielsweise im Zusammenhang mit Grundbuchänderungen oder einer erforderlichen Grundschuldbestellung.
Auch mögliche Kosten für die vorzeitige Ablösung bestehender Darlehen sollten berücksichtigt werden. Welche Kosten im konkreten Fall entstehen, hängt von den bestehenden Verträgen und der neuen Finanzierung ab.
Je nach Wert und bestehender Belastung der Immobilie kann neben der Ablösung vorhandener Verbindlichkeiten auch zusätzlicher Finanzierungsbedarf berücksichtigt werden.
Ob und in welcher Höhe zusätzliches Kapital möglich ist, hängt von der gesamten Finanzierungssituation und dem verfügbaren Finanzierungsspielraum ab.
Auch während einer laufenden Zinsbindung kann geprüft werden, welche Möglichkeiten für eine Neuordnung der Finanzierung bestehen. Ob ein bestehendes Immobiliendarlehen vorzeitig abgelöst werden kann und welche Kosten dabei entstehen, richtet sich unter anderem nach dem bestehenden Darlehensvertrag und den gesetzlichen Voraussetzungen.
Gerade bei günstigen Konditionen kann es sinnvoll sein, die bestehende Immobilienfinanzierung nicht abzulösen und nur weitere Verbindlichkeiten neu zu finanzieren.
Umschuldung unverbindlich prüfen lassen
Jede Finanzierungssituation ist unterschiedlich. Deshalb prüfen wir zunächst Ihre persönliche Ausgangssituation und welche Möglichkeiten für eine Umschuldung über Ihre Immobilie bestehen.
Die Prüfung ist für Sie kostenfrei und unverbindlich. Es entstehen keine Vorkosten.
Wir können nicht in jedem Fall eine Finanzierung anbieten, weitere Informationen dazu finden Sie unter Ausschlüsse
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Guten Tag zusammen sehr freundliche,und eine sehr gute Beratung
Guten Tag zusammen sehr freundliche,und eine sehr gute Beratung.Super schnelle Hilfe das Team von ISA suhl kann i zu 1000% weiterempfehlen.Haben mir wirklich geholfen das ich mein Haus nicht verliere. Nochmals 1000 Dank.
Hallo Zusammen Frau Schmidt hat es geschafft innerhalb von 5 Arbeitstagen eine Umschuldung hinbekommen
Hallo Zusammen Frau Schmidt hat es geschafft innerhalb von 5 Arbeitstagen eine Umschuldung hinbekommen kurz vor der Zwangsversteigerung hatten einen Versicherungsmakler an der Seite gehabt hatte es nicht in einem Jahr hinbekommen.Da bin ich im Internet auf der Seite von Isa Sul Bankberater gestoßen angeschrieben nächsten Tag telefoniert und dann innerhalb einer Woche haben wir die Zusage der Bank bekommen.Danke Danke Danke weiter so.würde jeder Zeit die Firma weiterempfehlen
Mit freundlichen Grüßen Die Klingenbergs
Unsere Situation kurz beschrieben: Kurz vor knapp
Unsere Situation kurz beschrieben: Kurz vor knapp. Zwangsversteigerung wurde bereits beantragt. Frau Schmidt und Herr Paule haben uns in dieser Situation einfach super schnell geholfen. Nach dem ersten Anruf wurde uns sofort gesagt wie eine Finanzierung möglich wäre. Sogar ein Vergleich wurde noch ausgehandelt. Dann ging alles sehr zügig. Wir haben so unser Haus retten können und sind der Fa. ISA Suhl wirklich sehr dankbar. Nach vielen Enttäuschungen und dem Hinhalten von anderen Firmen , haben wir so das schönste Weihnachtsgeschenk. Vielen Vielen Dank
ISA SUHL macht das möglich, was andere für unmöglich halten
Kurz und knapp
ISA SUHL macht das möglich, was andere für unmöglich halten..
Trotz Negativ Schufa den Kredit Bewilligt bekommen.
Der erste Versuch über Credimaxx wurde zur Ablehnung.
2ter Versuch über Isa SUHL Beraterin Schmidt. Sie hat sich wirklich dahinter gesetzt.und hat alles gemacht was möglich war.
Nochmals vielen vielen vielen Dank Das sie mir den Kredit ermöglicht haben
Jederzeit wieder
Bleiben sie gesund.
Liebe Grüße.
Sehr zu empfehlen helfen wirklich da wo andere aufhören und das mit 100% Erfolg
Sehr zu empfehlen helfen wirklich da wo andere aufhören und das mit 100% Erfolg kann ich nur weiter empfehlen ohne isa suhl hätte ich meine Haus Finanzierung nicht hin bekommen Top immer wieder gerne
Mega nette und kompetente Beratung
Mega nette und kompetente Beratung. Hat uns sehr weiter geholfen, vielen Dank!
Bei uns war wirklich 5 nach 12, aber dank Frau Schmidt und Herrn Paule wurde uns super schnell geholfen
Bei uns war wirklich 5 nach 12, aber dank Frau Schmidt und Herrn Paule wurde uns super schnell geholfen.sehr freundlich und zuverlässig die beiden. 1000 dank für die schnelle und professionelle Hilfe…wirklich zu empfehlen
Sehr nette und kompetente Betreuung!
Sehr nette und kompetente Betreuung!Auf jeden Fall weiter zu empfehlen,vielen Dank!
Isa Suhl ve Tabıkı Sandra Schımıt sız harıka bırısınız
(Übersetzt von Google) Isa Suhl und Certain Sandra Schimit sind wundervolle Menschen. Ich bin erstaunt, wie Sie professionell arbeiten. Sie haben meine Fragen immer beantwortet und mir mit einem Wort geholfen. Sie sind perfekt. Vielen Dank, Frau Sandra Schimıt.
(Original)
Isa Suhl ve Tabıkı Sandra Schımıt sız harıka bırısınız.profosyonel calısma seklınıze hayran kaldım.her zaman sorularımı cevapladınız.ve bana yardımcı oldunuz tek kelımeyle Muktesemsınız coook tesekkur ederım.Bayan Sandra Schımıt
Sehr freundlich, und gute Beratung
Sehr freundlich, und gute Beratung