Umschuldung
Maßgeschneiderte Finanzierungslösungen, um alle Kredite und Verbindlichkeiten in einer Rate zu bündeln, mit Absicherung auf selbst genutzter Immobilie.
In der Regel können die monatlichen Raten deutlich reduziert werden.
Umschuldung mit Immobilie
Kredite zusammenfassen, monatliche Belastungen reduzieren und Finanzierungen neu ordnen
Wenn mehrere Kredite und Verbindlichkeiten zu einer hohen monatlichen Belastung führen, kann eine Umschuldung dabei helfen, die Finanzierung neu zu ordnen. Dabei können beispielsweise Immobilienkredite, Privatkredite und weitere Verbindlichkeiten abgelöst oder zusammengefasst werden.
Als Eigentümer einer selbst genutzten Immobilie können Sie diese als Sicherheit für die neue Finanzierung nutzen. Je nach Ausgangssituation kann die Umschuldung über ein grundbuchlich gesichertes Darlehen erfolgen.
Eine bestehende Immobilienfinanzierung muss dabei nicht immer abgelöst werden. Hat diese beispielsweise noch günstige Konditionen oder eine laufende Zinsbindung, kann sie bestehen bleiben und weitere Kredite und Verbindlichkeiten können separat finanziert werden.
Umschuldung kurz erklärt
Bei einer Umschuldung werden bestehende Kredite oder Verbindlichkeiten durch eine neue Finanzierung abgelöst oder zusammengefasst. Die eigene Immobilie dient dabei als Sicherheit.
Mögliche Ziele einer Umschuldung sind:
- mehrere Kredite und Verbindlichkeiten zusammenfassen
- die monatliche Gesamtbelastung reduzieren
- teure Kredite ablösen
- eine bestehende Finanzierung neu ordnen
- die weitere Finanzierung der Immobilie sichern
Ob und in welcher Form eine Umschuldung möglich ist, hängt von der persönlichen finanziellen Situation, den bestehenden Verbindlichkeiten sowie Wert und Belastung der Immobilie ab.
Welche Kredite und Verbindlichkeiten können umgeschuldet werden?
Bei einer Umschuldung können unterschiedliche bestehende Kredite und Verbindlichkeiten in die neue Finanzierung einbezogen werden. Welche davon tatsächlich abgelöst oder zusammengefasst werden können, wird individuell geprüft.
- Immobilienkredite und Baufinanzierungen
- Privat- und Ratenkredite
- Bauspardarlehen
- Dispo- und Rahmenkredite
- Kreditkartenverbindlichkeiten
- offene Rechnungen und Inkassoforderungen
- weitere geeignete Verbindlichkeiten
Müssen alle bestehenden Kredite abgelöst werden?
Nein. Eine Umschuldung muss nicht automatisch sämtliche bestehenden Finanzierungen umfassen.
Hat beispielsweise ein bestehender Immobilienkredit günstige Konditionen oder eine noch laufende Zinsbindung, kann dieser bestehen bleiben. Weitere Kredite und Verbindlichkeiten können separat über die Immobilie finanziert werden.
Für eine zusätzliche Finanzierung über die Immobilie kann je nach Ausgangssituation beispielsweise ein
Nachrangdarlehen
infrage kommen.
Mehr über die Möglichkeiten eines Nachrangdarlehens erfahren.
Ist die Immobilie dagegen schuldenfrei oder nur noch gering belastet und steht die Kapitalbeschaffung über den Immobilienwert im Vordergrund, finden Sie weitere Informationen unter
Immobilienbeleihung
.
Wie funktioniert eine Umschuldung mit Immobilie?
Bei einer Umschuldung wird die eigene Immobilie als Sicherheit für die neue Finanzierung genutzt. Dadurch können bestehende Kredite und Verbindlichkeiten abgelöst und in einer neuen Finanzierung zusammengeführt werden.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten bestehen, hängt vor allem vom Wert und der aktuellen Belastung der Immobilie sowie von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab.
Ziel kann es sein, mehrere bestehende Zahlungsverpflichtungen übersichtlicher zu gestalten und die monatliche Gesamtbelastung zu reduzieren.
Umschuldung auch in schwierigen Situationen
Auch bei negativer SCHUFA, Zahlungsrückständen oder bereits gekündigten Krediten kann eine Umschuldung mit Immobilie möglich sein. Entscheidend sind dabei die persönliche Ausgangssituation sowie der Wert und die bestehende Belastung der Immobilie.
- negative SCHUFA oder ein schlechter Bonitätsscore
- Zahlungsrückstände bei bestehenden Krediten
- bereits gekündigte Kredite
- abgelehnte Anschlussfinanzierung
- drohende Vollstreckungsmaßnahmen oder Zwangsversteigerung
Auch in diesen Fällen prüfen wir, welche Möglichkeiten bestehen, Verbindlichkeiten abzulösen und die Finanzierung neu zu ordnen. Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Haus umschulden trotz SCHUFA .
Welche Voraussetzungen gelten für eine Umschuldung?
Grundlage für diese Form der Umschuldung ist eine selbst genutzte Immobilie in Deutschland, die als Sicherheit für die Finanzierung genutzt werden kann.
Unser Angebot richtet sich an:
- Personen mit festem Arbeitseinkommen
- Beamtinnen und Beamte
- Personen mit Renten- oder Pensionsbezug
Eine Umschuldung kann somit auch im Renten- oder Pensionsalter möglich sein. Entscheidend sind neben dem Einkommen insbesondere der Wert und die bestehende Belastung der Immobilie sowie die Höhe der vorhandenen Kredite und Verbindlichkeiten.
Nicht jedes Finanzierungsanliegen können wir begleiten. Dazu zählen beispielsweise Finanzierungen bei einem laufenden Insolvenzverfahren oder bei Einkommen, das ausschließlich aus selbständiger Tätigkeit stammt.
Alle weiteren Kriterien finden Sie unter Ausschlüsse bei unseren Finanzierungslösungen.
So läuft die Umschuldung ab
1. Anfrage stellen
Sie senden uns die wichtigsten Angaben zu Ihrer Immobilie, Ihrem Einkommen sowie den bestehenden Krediten und Verbindlichkeiten.
2. Finanzierungsmöglichkeiten prüfen
Wir prüfen Ihre persönliche Ausgangssituation und welche Möglichkeiten für eine Umschuldung über die eigene Immobilie bestehen.
3. Finanzierung abstimmen
Auf Grundlage der Prüfung wird eine passende Finanzierungslösung erarbeitet. Dabei wird berücksichtigt, welche Kredite abgelöst werden sollen und ob eine bestehende Immobilienfinanzierung erhalten bleibt.
4. Kredite und Verbindlichkeiten ablösen
Nach erfolgreichem Abschluss der Finanzierung werden die vereinbarten Kredite und Verbindlichkeiten abgelöst bzw. zusammengeführt.
Ihre Anfrage und die erste Prüfung sind kostenfrei und unverbindlich. Es entstehen keine Vorkosten.
Häufige Fragen zur Umschuldung mit Immobilie
Wie lange eine Umschuldung dauert, hängt von der jeweiligen Ausgangssituation und den benötigten Unterlagen ab. Auch die Ablösung bestehender Kredite und die grundbuchliche Absicherung der neuen Finanzierung können Einfluss auf die Bearbeitungszeit haben.
Je vollständiger die erforderlichen Angaben und Unterlagen vorliegen, desto schneller kann die Finanzierung geprüft und weiterbearbeitet werden.
Für eine erste Prüfung werden insbesondere Angaben zur Immobilie, zum Einkommen sowie zu den bestehenden Krediten und Verbindlichkeiten benötigt.
Im weiteren Verlauf können beispielsweise Einkommensnachweise, Kreditunterlagen, aktuelle Restschuldangaben sowie Unterlagen zur Immobilie erforderlich sein. Welche Dokumente konkret benötigt werden, richtet sich nach der jeweiligen Finanzierungssituation.
Bei einer grundbuchlich gesicherten Finanzierung können je nach Gestaltung Kosten entstehen, beispielsweise im Zusammenhang mit Grundbuchänderungen oder einer erforderlichen Grundschuldbestellung.
Auch mögliche Kosten für die vorzeitige Ablösung bestehender Darlehen sollten berücksichtigt werden. Welche Kosten im konkreten Fall entstehen, hängt von den bestehenden Verträgen und der neuen Finanzierung ab.
Je nach Wert und bestehender Belastung der Immobilie kann neben der Ablösung vorhandener Verbindlichkeiten auch zusätzlicher Finanzierungsbedarf berücksichtigt werden.
Ob und in welcher Höhe zusätzliches Kapital möglich ist, hängt von der gesamten Finanzierungssituation und dem verfügbaren Finanzierungsspielraum ab.
Auch während einer laufenden Zinsbindung kann geprüft werden, welche Möglichkeiten für eine Neuordnung der Finanzierung bestehen. Ob ein bestehendes Immobiliendarlehen vorzeitig abgelöst werden kann und welche Kosten dabei entstehen, richtet sich unter anderem nach dem bestehenden Darlehensvertrag und den gesetzlichen Voraussetzungen.
Gerade bei günstigen Konditionen kann es sinnvoll sein, die bestehende Immobilienfinanzierung nicht abzulösen und nur weitere Verbindlichkeiten neu zu finanzieren.
Umschuldung unverbindlich prüfen lassen
Jede Finanzierungssituation ist unterschiedlich. Deshalb prüfen wir zunächst Ihre persönliche Ausgangssituation und welche Möglichkeiten für eine Umschuldung über Ihre Immobilie bestehen. Die Prüfung ist für Sie kostenfrei und unverbindlich. Es entstehen keine Vorkosten.
Wir machen weiter, wo andere aufhören.
Die Voraussetzungen und Fälle, bei denen wir keine Finanzierung anbieten können, finden Sie unter
Ausschlüsse
bei unseren Finanzierungslösungen.
Unser Versprechen an Sie:
Ihre Anfrage ist selbstverständlich kostenfrei und unverbindlich. Eine Zusammenarbeit mit uns ist transparent und vertrauensvoll.
Keine Vorkosten oder versteckte Kosten.
Wenn Sie sich in einer der beschriebenen oder einer ähnlichen Situation befinden und nach einer passenden Lösung suchen, zögern Sie nicht, mit uns in Kontakt zu treten.
Stellen Sie noch heute eine unverbindliche und kostenfreie Anfrage.
Telefonisch oder bequem über unser Online-Anfrageformular. Wir unterstützen Sie diskret, zuverlässig und schnell.
Leider können wir nicht bei jedem Anliegen helfen, beachten Sie dazu bitte unsere Ausschlüsse.
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Meine Familie und ich möchten uns bei ihnen ganz herzlich bedanken
Meine Familie und ich möchten uns bei ihnen ganz herzlich bedanken das sie uns so geholfen haben um unseren Traum von einen Eigenheim zu erfüllen. Vielen Dank an das ganze Team der ISA Suhl wir werden euch weiter empfehlen.vielen dank Macht weiter so ???? …
Diese Firma können wir nur weiter empfehlen
Wir waren in einer sehr kritischen Lage und haben eigentlich durch Zufall die sehr guten Bewertungen von ISA Suhl entdeckt. Spontan haben wir noch abends Kontakt zur Firma aufgenommen und schon am nächsten Morgen erhielten wir von Herrn Paule einen Anruf. Er unterbreitete den Vorschlag, gleich am nächsten zu uns zu kommen, um mit uns zu klären, wie sie uns helfen können. Uns wurde sehr geholfen. Beide verdienen grossen Dank. Diese Firma können wir nur weiter empfehlen. Gaby und Günter
Gutes Team schnelle Abwicklung
Gutes Team schnelle Abwicklung
Die fünf Sterne sind absolut verdient!
Frau Rockstein und Herr Paule haben sich über mehrere Monate intensiv mit meiner schwierigen finanziellen Situation auseinandergesetzt, nachdem mehrere andere Vermittler meinen Fall bereits aufgegeben hatten.
Durch ihre unermüdliche Unterstützung und Beratung konnten alle Hindernisse aus dem Weg geräumt werden, um zu einer richtungsweisenden und befreienden Lösung zu kommen.
Besonders hervorheben möchte ich die Geduld und das Vertrauen, das Frau Rockstein und Herr Paule mir von Anfang an entgegengebracht haben.
Sie werden ihrem Motto „Wir machen weiter, wo andere aufhören“ völlig gerecht. Dafür bin ich sehr, sehr dankbar und kann ISA Suhl ohne Einschränkung weiterempfehlen. Die fünf Sterne sind absolut verdient!
Mit Hilfe der Fa. ISA Suhl konnten wir uns endlich den Traum vom eigenen Haus erfüllen
Mit Hilfe der Fa. ISA Suhl konnten wir uns endlich den Traum vom eigenen Haus erfüllen. Vom ersten Kontakt, über den nicht ganz so einfachen Weg zur umsetzbaren Finanzierung, bis hin zur Auszahlung… Zu jeder Zeit wurden wir sehr kompetent und freundlich beraten. Bei anderen Banken erhielten wir sofort Absagen, doch hier wurde alles mögliche getan und jede Option geprüft.
Ohne ISA Suhl hätten wir uns diesen Traum vermutlich nicht erfüllen können. Wir sind sehr dankbar für diese großartige Unterstützung!
Beste bank schnelles abwickeln
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Sehr kompetente Beratung
Gern wieder
Es kommt manchmal im Leben zu solchen Situationen...
Es kommt manchmal im Leben zu solchen Situationen, wo man scheinbar kein Ausweg mehr gibt. Bei ISA Suhl wird in erste Linie geschaut nicht auf ein paar negative Schufa Einträge wegen 2 nicht rechtzeitig bezahlten Rechnungen, sondern auf tatsächlichen Bonität und Glaubwürdigkeit. Es wird alles geprüft und dann sachlich, kompetent und verständlich geleitet bis man aus schwere finanzielle Situation herauskommt.
Noch mal herzlichen Dank für die Unterstützung und meine beste Empfehlung für alle die eine Fachliche Finanzielle Unterstützung brauchen!
Ich bin unglaublich dankbar
Ich bin unglaublich dankbar, dass ich in einer wirklich schwierigen Situation auf Frau Rockstein gestoßen bin. Als ich dringend finanzielle Unterstützung brauchte, hat sie mir nicht nur schnell und kompetent geholfen, einen passenden Kredit zu finden – sie hat mich vor allem menschlich beeindruckt.
Von Anfang an war sie unglaublich herzlich, verständnisvoll und hat sich viel Zeit genommen, um auf meine persönliche Lage einzugehen. Man hatte nie das Gefühl, nur „ein Fall“ zu sein, sondern wirklich ernst genommen und unterstützt zu werden. Sie hat alles transparent erklärt, mir verschiedene Möglichkeiten aufgezeigt und mich ehrlich beraten.
Ganz ehrlich: Am Anfang war ich sogar skeptisch, weil die Google-Bewertungen durchweg positiv waren und ich dachte, das kann doch nicht alles echt sein. Heute kann ich sagen – doch, es stimmt alles. Meine eigene Erfahrung war genauso positiv.
Gerade in einer Notlage ist es unbezahlbar, jemanden an seiner Seite zu haben, der nicht nur fachlich top ist, sondern auch mit so viel Empathie und Freundlichkeit arbeitet. Dank Frau Rockstein habe ich wieder ein Stück Sicherheit gewonnen.
Ich kann sie von Herzen weiterempfehlen – nicht nur als Finanzberaterin, sondern als Mensch, der wirklich hilft.
Ich möchte hier einfach mal meine durchweg positive Erfahrung mit Frau Rockstein teilen
Ich möchte hier einfach mal meine durchweg positive Erfahrung mit Frau Rockstein teilen.
Ich war anfangs ehrlich gesagt ziemlich skeptisch, weil alle Google-Bewertungen so durchweg positiv waren, dass ich dachte, das kann doch nicht ganz echt sein. Aber ich wurde eines Besseren belehrt.
Frau Rockstein hat mir in einer echten Notlage schnell und unkompliziert geholfen und mir einen passenden Kredit vermittelt. Dabei war sie nicht nur absolut kompetent, sondern auch unglaublich herzlich, verständnisvoll und freundlich. Man hat sich zu jeder Zeit gut aufgehoben gefühlt.
Alles lief transparent, zuverlässig und genau so, wie es besprochen wurde – keine leeren Versprechen, sondern echte Unterstützung.
Ich bin sehr dankbar für die Hilfe und kann Frau Rockstein wirklich von Herzen weiterempfehlen!
Schnelle unkomplizierte Hilfe in großer Not
Schnelle unkomplizierte Hilfe in großer Not. Sehr verständlich erklärt und in kurzer Zeit zum Abschluss gebracht. Danke für Alles, sie haben unser Zuhause gerettet.
Ja, Sie können auch Privatkredite, Autofinanzierungen, Kreditkarten, Dispo usw. in Form einer Immobilienfinanzierung zusammenfassen und so umschulden. Man kann Immobilienfinanzierungen bestehen lassen und nachrangig durch ein neues Grundschulddarlehen diese Umschuldung vornehmen. Selbst bei negativer Schufa können solche Umschuldungen durchgeführt werden. Verbindlichkeiten von Inkasso o.ä. können problemlos mit abgelöst werden.
Das ist problemlos möglich, die Verbindlichkeiten in der Schufa werden mit abgelöst.
Sie können Ihre Immobilie egal in welchem Alter bis zu bestimmten Beleihungsgrenzen problemlos beleihen.
Ja, man kann auch bei offenen oder erledigten Schufaeinträgen eine Umschuldung vornehmen. Meist kann so auch die monatliche Belastung deutlich gesenkt werden, wenn man teure Privatkredite, Dispo´s, Kreditkarten usw. ablöst und zusammenfasst.
Ein Nachrangdarlehen ist eine Immobilienfinanzierung die im Rang nach einem anderen, bereits bestehenden Grundschuldgläubiger, im Grundbuch besichert. Kommt es zur Zwangsversteigerung wird erst der Gläubiger im 1. Rang bedient und dann erst der Nachranggläubiger. Dadurch hat der Nachranggläubiger ein erhöhtes Risiko bei der Kreditvergabe. Mit einem Nachrangdarlehen kann man z.B. Privatkredite und/oder andere Verbindlichkeiten umschulden und zusammenfassen. Dadurch können die monatlichen Ratenbelastungen deutlich gesenkt werden.
Ja, man kann auch dann eine Kreditzusammenfassung anstreben. Man sichert derartige Finanzierungen auf eine Immobilie ab.
Ja, das ist immer möglich. Sie können in Form eines Grundschulddarlehens Kapitalbeschaffungen auch zur freien Verwendung aufnehmen. Es ist auch möglich dieses Grundschulddarlehen nachrangig hinter Ihrer bestehenden Immobilienfinanzierung aufzunehmen.
Sie können Ihre Immobilie bis zu gewissen Beleihungsgrenzen über ein Grundschulddarlehen problemlos beleihen.
Erfragen Sie unbedingt die Gründe für die Ablehnung. Banken haben unterschiedliche Bewertungskriterien bei Haushaltsrechnungen, Schufabewertung (Score) usw. es lohnt sich immer hier auch andere Banken anzufragen.
Sie können aus bestehenden Immobilienkrediten mit Zinsfestschreibung erschwert aussteigen. Es gibt jedoch Umstände, welche Ihnen den Ausstieg trotzdem ermöglichen. Hierzu muss man immer die individuellen Umstände betrachten.
Ja, Sie können bestehende Kredite (Konsumentendarlehen, Autofinanzierungen, Kreditkartensalden usw. über ein grundschuldbesichertes Darlehen auch nachrangig umfinanzieren.
Sollte Ihre Zinsfestschreibung ausgelaufen sein, können Sie zu jeder anderen Bank umschulden. Sollten Sie sich noch in der Zinsfestschreibung befinden, kann man unter gewissen Umständen auch aus laufenden Finanzierungen aussteigen. Diese sind individuell zu prüfen. Durch Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung kann man so auch eher aus dem bestehenden Immobilienkredit aussteigen. Man muss das im Einzelfall genau prüfen, ob die vorzeitige Umschuldung auch finanziell Sinn macht.
Ja, durch die Prüfung einer Umschuldung. Man kann so verschiedene Vergleiche und Berechnungen durchführen, die Tilgung anpassen oder andere Kredite mit umschulden, um so die monatlichen Kreditraten zu senken. Eine Gesamtumschuldung kann hohe monatliche Ratenentlastungen bringen.
Ja, denn es gibt außer der Möglichkeit bei Verkauf der Immobilie eine weitere Möglichkeit aus bestehenden Immobilienfinanzierungen vorzeitig „auszusteigen“. Es kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Aufgrund der im Moment steigenden Zinsen, ist es möglich, dass keine Vorfälligkeit anfällt, sondern nur eine Gebühr. Das kann man vorab prüfen und berechnen.
Ja, denn außer bei Verkauf der Immobilie kann man auch bei Ablehnung einer Nachfinanzierung vorzeitig aus dem Darlehensvertrag „aussteigen“. Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann anfallen, muss aber nicht. Das hängt vom vereinbarten Zins ab. Eine Berechnung ist vorab problemlos möglich.
Ja, denn durch die im Moment steigenden Zinsen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung auch vollständig entfallen. Man zieht bei der Berechnung der Vorfälligkeit den Wiederanlagezins heran. Ist der vereinbarte Zins bei der abzulösenden Bank niedriger, fällt keine Vorfälligkeit, sondern nur eine Gebühr für die Berechnung an.